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网络保险费和吸纳率激增

nana 数世咨询 2022-11-17
美国政府问责局（GAO）报告称，由于网络攻击频发，网络保险费出现大幅增长。而且这种增长趋势可能会持续下去。
图1：2017年到2020年网络保险费变动曲线
美国政府问责局的报告显示，随着网络攻击愈加频繁，网络保险费也水涨船高，且2021年可能会延续激增趋势。
美国《2021财年国防授权法案》纳入了一条由美国政府问责局（GAO）研究美国网络保险市场的规定。GAO分析了有关政策、网络风险和保险研究的行业数据，并采访了财政部官员。
分析结果显示，网络保险采用率正在上升。GAO发现，网络保险吸纳率已从2016年的26%，增长到了2020年的47%。
吸纳率因行业而异。全球风险、策略及人员专业服务公司Marsh McLennan表示，其客户中，2016-2020年网络保险吸纳率最高的行业包括教育和医疗保健行业，这两个行业收集、维护和使用大量个人可识别信息（PII）或受保护的健康信息。这段时间内经历了网络保险吸纳率大幅增长的行业包括酒店业和零售行业，这两个行业通常会收集支付卡信息。制造业的网络保险吸纳率也增长巨大，据业内人士称，这是因为该行业越来越意识到了潜在的网络攻击风险。
图2：2016-2020年大型保险经纪公司客户行业细分网络保险吸纳率
保险经纪公司表示，不仅采用增长，更频繁、更严重的网络攻击也促使网络保费逐年上涨。GAO称，报告中超过半数的受访者认为2020年末保费价格上涨了10%到30%。
GAO在报告中指出：
一家保险经纪商告诉我们，收入高至500万美元的高风险行业的最低保费，在每百万限额2000美元到3000美元不等；其他保险经纪商则称，收入从不足1亿美元到2.5亿美元的中型实体的保单费用，平均从每百万限额约5000美元到超过1万美元。除了实体规模和行业风险因素，保费差异还取决于免赔额或其他自保金额，总限额100万美元的保单其最低保费在1000美元到5000美元之间。这些同样的风险因素还会导致特定风险的保险限额更低，例如社会工程攻击限额25万美元，电汇攻击保单总限额100万美元。
此外，网络攻击还促使保险商降低了医疗保健和教育等一些行业的保险限额。
GAO报告发现，网络保险行业面临多种挑战，比如损失历史数据有限、缺乏网络恐怖主义等术语的通用定义，以及行业间差异。网络保险行业的另一个问题在于，企业对于自身保单内容有限制缺乏认知。 
关键词：网络保险；网络安全保险
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