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​美国准备制裁中国银行，影响多大？

田园 枫林暖
2024-08-02
美国企图把中国踢出SWIFT体系？

这相当于对中国“金融宣战”！


布林肯访华前夕，华尔街日报和彭博社分别刊登了“美国正在起草对中国银行的制裁”新闻。


这些媒体透风：美国正在起草制裁措施，威胁要切断一些中国银行在世界金融体系的参与权，以此“阻止中国向俄罗斯的军事生产提供商业支持”。这是一个非常严重的威胁。
根据美国媒体的报道，该措施是美国国务卿布林肯访华前夕起草的，旨在准备对中国一些银行进行二级制裁，以此“阻止中国向俄罗斯的军事生产提供商业支持”。
具体来说，就是切断这些中国银行与全球金融体系的联系，由于目前全球最重要的金融体系是美国主导的SWIFT，因此这个制裁约等于把中国银行们“踢出美元结算的金融体系”。
在4月23日外交部记者会上，外交部发言人汪文斌说，我们坚决反对美方自己拱火浇油，却对中方甩锅推责的这种虚伪做法。中国同包括俄罗斯在内的各国开展正常经贸往来的权利不容侵犯，我们将坚定捍卫自身的合法权益（详见 重磅！美国正考虑制裁中国金融机构？中方回应）。

那么这个事如果真的实施，会有什么样的后果？
对咱们平头老百姓来说，最直接的影响就是不能拿中国银行卡在海外消费，以及从国内往外汇款了。
比如到国外旅行，订酒店吃饭买东西，拿中国的卡一刷就OK。但如果美帝的制裁得逞了，那中国的卡就无法用美元结算了。
再比如你在国外留学，爸爸妈妈每年可以给你寄5万/美元额度的学费生活费，但如果美帝的制裁得逞了，爸爸妈妈就无法在家门口的银行给你转钱了，只能把钱换成第三国货币比如泰铢，再从泰铢换成美元。
你说我就不去水深火热的美帝消费生活旅行就没事，理论上可以，但是如果美国真的执行起来，加元区欧元区日元区澳元区韩元区会不会跟进，敢不跟进？
旅行购物留学这些其实都还是“洒洒水”，真正的外贸才是最受影响。通常来看，大宗的国际贸易，会涉及到多个国家、多家银行。由全世界不同的银行、或者其他金融机构之间，所组成的数据和信息交流的渠道，就构成了全球的金融体系，大部分都是美元结算。
如果美国将中国主要银行都踢出SWIFT，就意味着被踢出群聊了，顶多在国内玩个局域网，不能再跟其他国家产生业务往来，或者时间以及经济成本大幅增加。这相当于对中国“金融宣战”。
实际上，中国很多大银行已经减少或停止了对俄业务，美国《新闻周刊》称，中国市值最大的工商银行等三大银行已经停止接受来自俄罗斯的几乎所有付款。俄《消息报》说，一些俄罗斯的付款转账已被退回，尽管那些付款使用的是人民币。加入规避风险的银行还包括台州银行和宁波银行等地方金融机构。
在三月份，就有俄罗斯媒体报道称，自今年1月初开始，中国三家大型银行告知俄罗斯客户，决定停止接受受制裁的俄金融机构付款。当时中国驻俄罗斯大使张汉晖在接受该媒体采访时说，近期中俄之间结算出现问题，原因是遭到第三国干预。

明天美国的布林肯访华，今天放出来这个消息，也是为了增加谈判筹码。
制裁不一定马上落地，现在还只是喊话阶段，最后结果还不一定。
但长期来看，万一制裁落地，影响就会比较大。
银行系统跟华为和半导体不一样。它的业务涉及国际支付和清算系统，背后是几乎所有的外贸产业链。
如果这一趴被人拿捏住，那就比较难受。
下面，田园给大家介绍一下SWIFT。
SWIFT全称为“环球同业银行金融电信协会”，是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织，成立于1973年5月，总部设在比利时，2个信息交换中心分别设立在荷兰和美国。
由于各国使用的货币、金融机构的标准各不相同，跨国支付、结算难以操作。在这样的背景下，SWIFT国际资金清算系统诞生。
日常运作由董事会进行管理，董事会由25位独立董事组成，任期三年。其中美国、比利时、法国、德国、瑞上各拥有两个董事席位。长期以来SWIFT董事长基本由美国会员单位代表担任。
“911事件”为美国控制SWIFT系统提供了机会。
美国控制SWIFT系统最关键的一步发生于“911事件”后。根据《国际紧急经济权利法案》时任美国President小布什授权海外资产控制办公室可以从SWIFT调取“与terroractivity有关的”金融交易和资金流通信息。
美国可以使用SWIFT数据来了解和打击KB组织的资金往来。所有国际账户信息都在SWIFT系统中经过严格的审查，KB组织很难成功汇出或接受汇款。这些做法确实起到了一定作用，但也增强了美国对SWIFT系统的控制力。
美国如何控制SWIFT系统？SWIFT是一家中立的服务机构，位于比利时，需要遵守比利时及欧盟的法律。所以原则上讲，美国并不能直接指使SWIFT，而是需要通过说服欧盟去制定相关法律。但美国希望绕开欧盟，更加方便、直接地控制SWIFT，便依据SWIFT公司章程中约定“在法律允许的范围内，下列情况发生时，SWIFT保留切断用户联系的权利......客户被证明不符合公认的商业行为准则时”，以KB主义融资为由，宣称其制裁对象不符合公认的商业行为准则，进而让SWIFT停止为某些客户提供服务。
美国手里握着这颗金融核弹可以对世界各国进行威胁，被冻结的国家账户甚至连自己的外汇储备的美元都没法用。
一个国家如果脱离了SWIFT系统，在全球市场将举步维艰。由于资金正常跨境流动的途径被斩断，这意味着这个国家将很难在国际上从事正常的贸易和金融等活动，和世界经济的联系只剩下一道小小的门缝，这将对该国经济带来长期严重打击，伊朗、朝鲜和俄罗斯就是先例。
俄罗斯有300多家银行使用SWIFT系统。对俄罗斯而言，被禁用SWIFT系统，意味着在国际市场上的石油和天然气等贸易活动将难以正常进行，俄罗斯的油气商人将无法收到美元，国际市场上的买家也无法将美元支付到俄罗斯商人手中。当年伊朗被SWIFT制裁之后，几乎损失了一半的石油收入。俄罗斯的收入有4成左右来自油气收入，虽然俄官方没有报道对其影响，但也可想而知。
被剔除SWIFT系统之后，除了贸易活动被压制，在国际金融市场上的融资能力也会严重缩水。战争陷入持久战，很大程度上比拼的其实是经济实力和融资能力，一旦资金链被切断，将直接影响战场上的军事能力。大家也看到了，支援乌克兰的资金源源不断（详见 美众院通过610亿援乌法案/欧盟为乌克兰提供500亿巨额援助），而俄罗斯除了依仗……外别无助力。
即使不考虑对战争的影响，仅从实体经济的层面来看，SWIFT制裁已经让俄罗斯经济遭遇巨大打击。俄罗斯经济这些年来原本就不景气，2011年，俄罗斯GDP大概是2万亿美元，2021年的GDP大概是1.78万亿美元，过去10年俄罗斯经济处于负增长状态。遭遇SWIFT制裁，有分析称如无外力俄罗斯经济已经崩盘。
当年伊朗曾经在2012年和2018年遭遇两次SWIFT制裁，两次都给经济带来重创，第一次制裁之后，伊朗GDP在2012年和2013年陷入负增长，第二次制裁之后，又迎来连续两年的负增长。
感谢支持田园的读者朋友。不说假话，是底线，请珍惜坚守底线的人。

知音相惜



素材来源官方媒体/网络新闻
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枫林暖
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